Los mejores bancos para financiamiento empresarial: ¿cuál es el mejor?

• El financiamiento empresarial es un elemento vital para el desarrollo de los negocios y la economía en general.
• Los bancos están revolucionando sus servicios con propuestas que combinan tecnología, flexibilidad y beneficios reales.
• Descubre qué entidad bancaria puede convertirse en el mejor aliado para hacer crecer tu empresa.

El financiamiento empresarial es lo que necesitas para hacer despegar tu negocio. Sabemos que encontrar el financiamiento adecuado puede ser un dolor de cabeza, sobre todo cuando te bombardean con información. Hemos revisado lo qué están ofreciendo los bancos hoy en día para que puedas elegir lo mejor para tu empresa.

Te vamos a contar sobre las opciones de financiación que vale la pena considerar, con todos los detalles importantes de cada banco y sus productos. Hemos analizado los beneficios reales que te pueden dar. Al terminar de leer esto, tendrás muy claro qué banco te conviene más según tu situación particular.

Los 3 mejores bancos para financiamiento empresarial

Después de analizar múltiples opciones bancarias, tres entidades destacan por sus condiciones favorables y servicios especializados para empresas.

Finom

Finom lidera el sector digital con su sistema de alta tecnología y un atractivo programa de reembolso de hasta el 3% en transacciones. Su plataforma integrada facilita la gestión contable y el seguimiento de facturas, algo que todo empresario agradece en el día a día.

Finom es una plataforma bancaria digital enfocada en autónomos y pequeñas empresas en España. Ofrece una serie de ventajas y herramientas que simplifican la gestión financiera empresarial. Estos son algunos puntos clave sobre Finom:

Ventajas

• Plataforma intuitiva y fácil de usar.
• Apertura de cuenta rápida y 100% online.
• Integración con herramientas de contabilidad y facturación.
• Comisiones competitivas y planes adaptables, incluyendo opciones gratuitas.

Desventajas

• Falta de sucursales físicas, lo que puede limitar el acceso presencial.
• Servicios de financiamiento más limitados en comparación con los bancos tradicionales.
• Su enfoque digital puede no satisfacer a quienes prefieren atención personal o financiamientos de alto volumen.

Comisiones

Finom ofrece varios planes de suscripción, desde una opción gratuita con características básicas hasta planes de pago que incrementan las funciones, siempre sin comisiones ocultas.

Apertura de cuenta

Para abrir una cuenta en Finom, solo es necesario registrarse en línea, cargar los documentos de identificación y esperar la validación. En minutos, la cuenta queda habilitada para operar.

Finom es una alternativa práctica y flexible para empresas que buscan eficiencia en la gestión de su financiamiento empresarial.

Revolut

Revolut se posiciona como una excelente alternativa para autónomos y pequeñas empresas. Su integración con la cuenta personal y la posibilidad de crear un catálogo de productos online son ventajas que no puedes pasar por alto. Además, ofrece un cashback del 1.2% en pagos con tarjeta.

Revolut es un banco digital popular entre empresas que buscan soluciones financieras ágiles y modernas en España. Estos son algunos aspectos clave de Revolut para el financiamiento empresarial:

Ventajas

• Ofrece cuentas multi-divisa, facilitando transacciones internacionales sin comisiones de cambio.
• Amplia gama de herramientas de análisis de gastos y administración financiera.
• Integración con plataformas contables y software de gestión empresarial.
• Posibilidad de obtener tarjetas virtuales y físicas para gastos de negocio.

Desventajas

• Carece de oficinas físicas, lo que limita el soporte presencial.
• Sus opciones de financiamiento son limitadas en comparación con bancos tradicionales.
• No ofrece financiación de alto volumen, lo que puede ser un inconveniente para empresas en crecimiento acelerado.

Comisiones

Revolut ofrece varios planes de suscripción para empresas, desde uno gratuito con características básicas hasta opciones de pago con más funcionalidades. Las comisiones de cambio se eliminan en ciertas suscripciones avanzadas.

Apertura de cuenta

La cuenta se abre en minutos desde la aplicación. Basta con completar un formulario en línea, enviar la documentación requerida y esperar la validación, permitiendo un acceso inmediato a los servicios bancarios.

Revolut es ideal para empresas que buscan flexibilidad y un enfoque moderno en el financiamiento empresarial.

Bankinter

Por su parte, Bankinter sorprende con su cuenta profesional remunerada, ofreciendo un 5% TAE el primer año y 2% TAE el segundo para saldos de hasta 10.000€. Este banco resulta especialmente atractivo para empresas que mantienen saldos considerables en cuenta.

Bankinter es uno de los bancos tradicionales en España con una sólida reputación en financiamiento empresarial. Ofrece una gama de productos y servicios diseñados para cubrir las necesidades financieras de empresas de todos los tamaños, destacando su enfoque en la innovación y en el trato personalizado.

Ventajas

• Amplia variedad de productos financieros para empresas, incluyendo líneas de crédito, préstamos y leasing.
• Atención personalizada y asesores especializados en soluciones para empresas.
• Servicios y plataformas digitales de última generación, facilitando la gestión de las finanzas empresariales.
• Programas de financiamiento adaptados a pequeñas y medianas empresas (PYMEs).

Desventajas

• Comisiones relativamente altas en algunos productos, especialmente para cuentas y préstamos.
• Requisitos estrictos de aprobación para algunas líneas de financiamiento.
• Procesos de apertura y gestión menos ágiles en comparación con bancos digitales.

Comisiones

Las comisiones varían según el producto. Las cuentas de empresa suelen tener comisiones de mantenimiento, aunque pueden reducirse cumpliendo ciertos requisitos de saldo y actividad.

Apertura de cuenta

Se puede iniciar la apertura de cuenta en línea, aunque normalmente se requiere una visita a la sucursal para completar el proceso. Se deben presentar documentos de la empresa y del representante legal.

Bankinter es una excelente opción para empresas que buscan financiamiento empresarial con un servicio personalizado y soluciones adaptadas a sus necesidades.

¿Por qué es importante el financiamiento empresarial?

Cuando hablamos de financiamiento empresarial nos referimos al conjunto de recursos económicos que una empresa obtiene para cubrir sus necesidades operativas, realizar inversiones o impulsar su crecimiento.

Existen diferentes tipos de financiamiento, desde préstamos y líneas de crédito hasta alternativas más específicas como leasing o factoring, cada uno adaptado a las necesidades particulares de la empresa, ya sea a corto o largo plazo.

La importancia del financiamiento empresarial radica en su capacidad para potenciar el desarrollo y la competitividad de las empresas. Con un financiamiento adecuado, las empresas pueden expandirse, adquirir tecnología, aumentar su capacidad de producción o mejorar sus productos y servicios.

Esto no solo fortalece a la empresa misma, sino que también contribuye a la economía en general al generar empleos y fomentar la innovación.

Además, el financiamiento empresarial permite a las empresas gestionar mejor sus flujos de efectivo y enfrentar períodos de crisis o incertidumbre.

Por ello, escoger las fuentes y tipos de financiamiento adecuados es clave para garantizar una estructura financiera sólida y el éxito sostenible de cualquier empresa.

Características a elegir en un banco de financiamiento empresarial

La elección del banco adecuado va más allá de las tasas de interés. Te recomiendo prestar atención a estos aspectos fundamentales:

• Comisiones de mantenimiento y operativas
• Facilidad de acceso a créditos adicionales
• Condiciones de préstamo favorables
• Calidad del servicio de atención al cliente
• Herramientas digitales disponibles
• Red de oficinas y cajeros

Además, el banco debe estar dispuesto a ofrecer servicios adicionales como seguros empresariales o asesoría fiscal.

Comparativa de condiciones y tasas de interés entre bancos

Las condiciones actuales del mercado han llevado a los bancos a ofrecer términos más competitivos. Veamos los puntos destacados de cada entidad:

Banco	Beneficios Principales	Comisiones	Características Destacadas
Finom	• Reembolso del 1% al 3% en transacciones	• Sin comisiones en tarjetas físicas y virtuales	• Integración gratuita con software contable • Gestión multiusuario incluida • Sistema de seguimiento de facturas
Revolut Pro	• Bono de registro de 20€ • Cashback de hasta 1.2%	• Tarjeta de débito sin coste • Comisiones reducidas en pagos internacionales	• Sistema de cobros integrado • Catálogo de productos online • Compatible con cuenta personal
Bankinter	• 5% TAE primer año • 2% TAE segundo año	• Sin comisiones de mantenimiento	• Acceso a 17.000 cajeros • Pagos móviles con Apple Pay y Google Pay • Tarjeta débito o crédito sin comisiones

Productos y servicios especializados para empresas

El financiamiento empresarial ha evolucionado bastante en los últimos años. Los bancos ya no se limitan a darte un préstamo y ya está, sino que han creado todo un paquete de servicios para negocios:

• TPV para que puedas cobrar con tarjeta
• Líneas de crédito que se adaptan a tus necesidades
• Avales bancarios para dar garantías
• Todo lo que necesitas para operar internacionalmente

Los tres bancos que te presentamos tienen disponibles todos estos servicios, aunque cada uno con sus particularidades.

Preguntas frecuentes sobre financiamiento bancario empresarial

¿Cuál es el tiempo promedio de aprobación para un préstamo empresarial?

Normalmente el proceso dura entre 2 a 4 semanas, según el banco y lo que estés pidiendo. Eso sí, bancos más modernos como Finom suelen ser más rápidos.

¿Qué documentación necesito para solicitar financiamiento empresarial?

Vas a necesitar tus estados financieros de los últimos 2 años y un plan que explique lo qué vas a hacer. Además, te pedirán un reporte de tu historial crediticio y, dependiendo de cuánto pidas, puede que te soliciten algunas garantías.

¿Es mejor optar por un banco tradicional o uno digital para el financiamiento?

Los bancos como Bankinter tienen años de experiencia y te ofrecen más variedad de productos. Por otro lado, Finom y Revolut son más ágiles y sus comisiones no son tan altas. La decisión depende de lo que necesite tu empresa.